В какой момент начинает работать сложный процент и окупаются инвестиции?
Если семейный доход небольшой и есть возможность инвестировать только 5000 рублей в месяц, сколько вы будете получать через несколько лет в виде процентов?
На акциях можно делать по 20-40% годовых, но гарантий никаких. В облигациях фиксированный процент и меньше риски. И главное можно прогнозировать будущий доход. Мы для примера возьмём 12% годовых – такой доход можно сейчас найти у достаточно надёжных облигаций.
Когда доход от процентов превысит годовой взнос?
Итак, вводные данные: 5000 рублей в месяц под 12% годовых
| Время | Накоплено | |
|---|---|---|
| 1-ый год | 60 000 рублей отложили. Допустим, мы первый год просто откладываем деньги и только начиная со второго, кладём под процент. | 60 000 |
| 2 год | (60 000 + 12% от них) + 60 000 отложили | 127 200 |
| 3 год | (127 200 + 12%) + 60 000 отложили | 202 464 |
| 4 год | (202 464 + 12%) + 60 000 отложили | 286 760 |
| 5-ый год | (286 760 + 12%) + 60 000 отложили | 381 170 |
| 6-ой год | (381 170 + 12%) + 60 000 отложили | 486 911 |
| Ещё 2 месяца | (486 911 + 2%) + 10 000 отложили | 506 650 |
По факту выйдет быстрее, т.к. каждые взнос сразу вкладывается, а не ждёт начала года. Мы в статье упростили расчёты.
А если создать сбалансированный портфель из акций/облигаций, можно достичь окупаемости ещё быстрее (если по пути не случится мировых катаклизмов и пандемий :).
Первый этап инвестиций достаточно долгий выходит, но такова природа сложного процента. Пока накоплены маленькие суммы, проценты от них капают по капле. Стоит только перейти границу «самоокупаемости», проценты становятся ручейками и начинается новый этап инвестиций – более интересный и увлекательный.
Если взять другую доходность, когда проценты превысят взнос?
| Процент | Когда процент превысит взнос |
|---|---|
| 10% | 7 лет и 4 месяца |
| 11% | 6 лет и 8 месяцев |
| 12% | 6 лет и 2 месяца |
| 13% | 5 лет и 8 месяцев |
| 14% | 5 лет и 7 месяцев |
| 15% | 5 лет и 6 месяцев |
| 16% | 5 лет и 5 месяцев |
На первом этапе накопления капитала высокий процент не сильно ускоряет наступление «самоокупаемости», зато низкий сильно замедляет. В данном случае оптимальный процент – это 12-14%.
Эта мифическая «самоокупаемость» – конечно не критерий успеха, это просто маркер пройденного пути.
Сложный процент хорошо работает на длинной дистанции
Например, 100 тысяч рублей с реинвестицией процентов:
- Под 13% через 20 лет дадут вам 691 тыс. руб.
- Под 18% через 20 лет дадут вам 1 млн 643 тыс. руб. Это больше на 1 млн!!
Цифры, которые получаются через 30 и 40 лет считать и страшно и забавно – там реально получаются миллиарды.
Что же нужно, чтобы умножить результат ваших инвестиций?
- Увеличить взнос на инвестиции. Это вопрос управления личным бюджетом, повышения зарплаты или дохода от бизнеса, иного изыскания средств.
- Собрать грамотный портфель ценных бумаг. Портфельное инвестирование – это одна из стратегий на фондовом рынке, которая повышает доходность и надёжность инвестиций. При этом есть простые подходы к составлению портфелей, а есть сложные способы.